在“一帶一路”倡議和西部陸海新通道建設(shè)的推動(dòng)下，重慶沙坪壩區(qū)作為內(nèi)陸開(kāi)放高地的重要節(jié)點(diǎn)，正積極探索鐵路提單的金融創(chuàng)新。沙坪壩區(qū)成功落地一種全新的鐵路提單貿(mào)易融資方式——通過(guò)受讓?xiě)?yīng)收賬款為企業(yè)提供貿(mào)易融資，有效解決了中小外貿(mào)企業(yè)因鐵路運(yùn)輸單證不具備物權(quán)憑證屬性而面臨的融資困境。

傳統(tǒng)上，鐵路運(yùn)單僅作為運(yùn)輸合同和貨物收據(jù)，不具備海運(yùn)提單的物權(quán)憑證功能，銀行難以將其作為質(zhì)押物提供融資。針對(duì)這一痛點(diǎn)，沙坪壩區(qū)聯(lián)合金融機(jī)構(gòu)、物流企業(yè)和貿(mào)易企業(yè)，創(chuàng)新設(shè)計(jì)了以鐵路提單為基礎(chǔ)的融資模式。具體操作中，出口企業(yè)將鐵路提單項(xiàng)下的應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓給銀行或保理公司，后者基于真實(shí)的貿(mào)易背景和提單信息，向企業(yè)提供短期貿(mào)易融資。待境外買方付款后，融資款項(xiàng)直接償還給資金提供方。

該模式的核心在于“受讓?xiě)?yīng)收賬款”，而非依賴提單本身的物權(quán)屬性。通過(guò)區(qū)塊鏈、物聯(lián)網(wǎng)等技術(shù)，確保鐵路提單信息真實(shí)、唯一、不可篡改，并實(shí)現(xiàn)貨物在途狀態(tài)的全程監(jiān)控。銀行可實(shí)時(shí)掌握貨權(quán)轉(zhuǎn)移情況，從而降低信貸風(fēng)險(xiǎn)。沙坪壩區(qū)還配套建立了鐵路提單融資風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制，設(shè)立專項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)資金池，對(duì)參與試點(diǎn)的金融機(jī)構(gòu)給予一定比例的風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)。

首筆業(yè)務(wù)中，一家重慶本地的小型摩托車配件出口企業(yè)憑借中歐班列鐵路提單，成功從銀行獲得50萬(wàn)元融資，利率較傳統(tǒng)信用貸款降低約2個(gè)百分點(diǎn)，放款時(shí)間從原來(lái)的7天縮短至2天。企業(yè)負(fù)責(zé)人表示，這筆資金及時(shí)解決了備貨旺季的現(xiàn)金流壓力，使得訂單交付周期大幅縮短。

業(yè)內(nèi)專家指出，沙坪壩區(qū)的這一創(chuàng)新，將鐵路提單從單純的運(yùn)輸單據(jù)升級(jí)為可流轉(zhuǎn)、可融資的金融工具，是對(duì)國(guó)際鐵路聯(lián)運(yùn)規(guī)則的有益補(bǔ)充。它不僅拓寬了中小外貿(mào)企業(yè)的融資渠道，還提升了西部陸海新通道的金融服務(wù)能力，為內(nèi)陸地區(qū)融入全球貿(mào)易體系提供了可復(fù)制的經(jīng)驗(yàn)。

沙坪壩區(qū)計(jì)劃進(jìn)一步擴(kuò)大試點(diǎn)范圍，推動(dòng)鐵路提單在更多金融機(jī)構(gòu)和沿線國(guó)家的互認(rèn)，并探索與跨境人民幣結(jié)算、出口信用保險(xiǎn)等政策的協(xié)同，構(gòu)建“物流+貿(mào)易+金融”一體化生態(tài)，助力重慶建設(shè)內(nèi)陸國(guó)際金融中心和內(nèi)陸開(kāi)放門戶。